В этом вопросе мнения консультантов разделились. Верещак полагает, что если отличие иис от брокерского счета вы только начинаете, то достаточно и 10 тыс. В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами». Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России.
ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать
Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога. Если вы откроете два ИИС, то налоговый вычет начисляться не будет. Единственное исключение — перенос счёта от одного брокера к другому. Совершать операции через брокерский счёт можно со всеми доступными биржевыми инструментами (для приобретения некоторых потребуется статус квалифицированного инвестора).
Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?
Резюмируя все вышесказанные сравнения, можно сделать вывод, что каждый счет имеет свои определенные преимущества и ограничения, которые важно учитывать. Тем, кто нацелен на долгосрочные инвестиции и намеревается оставлять средства нетронутыми, больше подойдет ИИС. А инвесторам, совершающим спекуляции и постоянно снимающим деньги, стоит открыть обычный брокерский счет. Другая ситуация, когда инвестор не может себе позволить отложить 400 тыс.
Что такое ИИС и брокерский счет
Но задача бы усложнилась, если бы в моем городе не было представителей обоих брокеров. Может так получиться, что вас перестанут удовлетворять тарифы и условия обслуживания у вашего брокера или банка. Помним об ограничении, что инвестор может иметь только один ИИС. Но можно перевести активы с одного на другой без потери трехлетнего срока владения. Как правило, брокер открывает для клиента сразу несколько счетов. Например, для торговли на фондовом рынке, внебиржевом и срочном.
Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения. Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.
С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов. Если вы планируете активно торговать на бирже, заключать много сделок, регулярно выводить деньги, то лучше открывать брокерский счёт. Так вы не будете ограничены в выборе валюты пополнения, а также лимитом внесения средств в 1 млн рублей. Вывод денег возможен в любой момент, без расторжения договора. Индивидуальный инвестиционный счёт — это брокерский счёт только с возможностью получения налоговых льгот от государства. ИИС нужен, если инвестор получает официальный доход, облагаемый налогом по ставке 13%, а также если размещаемая сумма не потребуется в ближайшие несколько лет.
Перевод с брокерского счета на ИИС денег или ценных бумаг невозможен. Хочу акцентировать ваше внимание, что главное преимущество инвестсчета – это налоговые льготы. Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах. С ИИС отсутствует вариант выводить средства без последующего закрытия. Если его закрыть раньше указанного времени, то привилегия налогового вычета будет утрачена, вдобавок предстоит возвращать полученные ранее послабления.
Вы получите выгодные условия обслуживания и широкий выбор инструментов, включая акции, облигации и фонды. Оставьте заявку на свой брокерский счет онлайн. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации.
БС – это счёт, который предназначен для учёта операций по купле-продаже активов, осуществлённых брокером по поручению клиента и фиксации остатка активов. Чтобы хранить и учитывать ценные бумаги открывается счёт-депо в Депозитарии, для чего заключается специальный договор. Во-первых, на ИИС можно заводить только деньги и только рубли. На брокерский – деньги в любой валюте, ценные бумаги (акции, облигации). С обычного брокерского счета деньги выводятся в любое время.
Брокерская компания обеспечивает клиентов специальными программами, при помощи которых они могут следить за динамикой цен разных активов и проводить сделки. Некоторые инвесторы настороженно относятся к инвестсчетам. Их там нет, если внимательно изучить все условия и ограничения. Механизм стимулирования инвестиционной деятельности – это не российская разработка. Такая практика применяется по всему миру и отлично себя зарекомендовала.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам.
Обычные инвесторы охотнее используют приложения для смартфонов и компьютеров, которые разрабатывают брокеры. Открыть брокерский счет можно за 5 минут онлайн. Почти все крупнейшие брокеры дают такую возможность. Из документов понадобятся только паспорт и ИНН. На счет инвестор переводит деньги, с него же выводит их при необходимости. Полученные купоны по облигациям, деньги от их погашения в конце срока, дивиденды по акциям поступают туда же.
- Это, например, Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».
- Исходя из этого, уже можно будет делать выводы.
- Способы заработка на ИИС и обычном брокерском счете практически не отличаются.
- Опытный инвестор уже знает, какой политики ему придерживаться в своих делах и что для него будет выгоднее.
- При применении консервативной стратегии (приобрёл активы и придерживай) риски будут минимальными.
- Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть).
Чтобы получить сумму, которая не облагается НДФЛ, нужно 3 млн рублей умножить на количество лет владения. Более опытным инвесторам этот вариант может не подойти, поскольку выручка будет не настолько большой. Им выгоднее открыть 1 или несколько брокерских счетов, а не ИИС, поскольку это дает полную свободу действий. Если грамотно распределить свои риски и применять различные инвестиционные стратегии, можно добиться прибыли до 20% годовых и выше. Например, вложив 100 тыс., можно получить 20 тыс. Но с этой суммы будет удержан НДФЛ 13%, поэтому чистая выручка составит чуть более 17 тыс.
Раньше можно было выбрать ИИС-1 (А) или ИИС-2 (Б). Но с 2024 года открывают только ИИС-3 — с ним и сравним обычный брокерский счет. Чтобы покупать и продавать активы на фондовой бирже, нужен отдельный кошелек, то есть брокерский счет.
Также с него отсутствует вариант выводить средства без последующего закрытия. Если закрыть раньше указанного времени, то потеряется привилегия налогового вычета, вдобавок предстоит возвращать полученные ранее послабления. Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям, но предварительно надо передать брокеру реквизиты для осуществления трансфера. С брокерского аккаунта разрешается выводить безлимитно без автоматического закрытия – он даже может оставаться пустым сколь угодно долго. Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом.
